Artículos periodisticos > Crisis Económica - Las Señales de las Crisis





14 Nov 2008

Recuerdo la película “La tormenta perfecta” donde dos huracanes de categoría cinco se encuentran, formando un huracán de proporciones impensables, entonces todos nos preguntamos… ¿es esto posible?... los expertos en meteorología dicen que algún día ocurrirá… esperemos que no… pero la realidad superó a la ficción y ocurrió algo que los expertos en finanzas y en economía del mundo entero nunca vaticinaron… “La Crisis Perfecta” y como siempre pasa, ningún guru de Wall Street predijo que este día llegaría, nadie vio las señales… nadie advirtió que cinco diferentes crisis se avecinaban al mismo tiempo, y en su conjunto harían colapsar el sistema económico global… y lo que nunca debió pasar… paso… la crisis inmobiliaria desencadeno la crisis financiera, que llevo a la crisis energética, que convoco a la crisis alimenticia, que trajo a la crisis económica… cuya consecuencia es la crisis del sistema capitalista mundial, y su resultado inmediato se reflejara en recesión y contracción de los mercados mundiales…


 


Ø      La primera crisis fue la inmobiliaria, y comienza entre el 2002 y 2003 cuando estalla el escándalo Freddie Mae y Fannie Mac, (siglas de Federal Nacional Mortgage Association y Federal Home Loan Mortgage Corporation), porque las dos cometen "errores contables" y, a fines de 2004, los reguladores estadounidenses presentaron cargos contra los directores corporativos que los obligan a renunciar... esta señal fue el comienzo del fin, ya que entre ambas financieras garantizan mas de la mitad del total de créditos hipotecarios de Estados Unidos, incluso, casi todos los prestamistas hipotecarios, desde enormes bancos, como Citigroup, hasta pequeñas entidades locales, dependen de Fannie y Freddie… entonces, consecuentemente el mercado inmobiliario intenta frenar su alocado crecimiento, pero aparece el paquete de estímulo fiscal del tesoro nacional, que autoriza a ambas corporaciones a subir su respaldo garantido de $ 417.000 a $ 729.000, inflando aun mas la burbuja inmobiliaria, hasta su explosión a principios del 2007…y llegando a fines del 2008 en donde las propiedades perdieron casi la mitad del valor que tenían en el 2005… esta fue la primer señal…


Ø      La segunda crisis fue la financiera y comienza a mediados del 2006, cuando muchos compradores comienzan a notar aumentos en los valores de los mortgage que deben pagar; allí comprenden que su tasa fija se transforma en tasa variable y que aquellos que habían comprado con un engañoso uno por ciento de interés fijo por dos años, ahora deben afrontar un ocho o nueve por ciento anual de interés, sobre valores de propiedades en descenso… transformando la crisis inmobiliaria en crisis financiera, esto se debe porque cuando se firma una hipoteca se crea una “obligación de pago” para el que debe el dinero y un “derecho de cobro” para el que lo presta, que es la financiera… esto es un título financiero… pero resulta que la financiera no se queda con este titulo, sino que vende o asegura este “derecho de cobro” a otras entidades, como dijimos el 50% van a las conocidas Freddie Mae y Fannie Mac... pero lo absurdo del sistema es que cuanto menos seguro es un préstamo mas se pagará más por él, resultando más rentable… entonces los títulos llamados “sub prime”, es decir, los que tienen bastante riesgo porque se han dado a familias con poca renta, sean precisamente los más rentables y, en consecuencia, los más apetitosos para los inversores... pero cuando las familias engañadas con tasas ficticias del uno por ciento anual no pueden pagar, los especuladores se asustan y retiran sus fondos de los bancos estadounidenses y también internacionales, entonces las crisis financiera e inmobiliaria se transforman en crisis mundiales porque los bancos norteamericanos colocaron en el mercado mundial millones de estos títulos que adquirieron bancos e inversores de todos los países… entonces el impago creciente afecta la seguridad y rentabilidad de los grandes bancos y fondos de inversión internacionales… esta fue la segunda señal…


Ø      La tercera crisis es energética y comienza al estallar la crisis financiera a fines del 2007… como sabemos existen en el mercado mundial una enorme cantidad de dinero “golondrina”, que un día anida en una parte y otro día en otra, estos inversores al ver que el sistema financiero mundial se desplomaba se refugiaron en las acciones bursátiles, o sea invadieron de dinero Wall Street y su hermanas en todo el mundo, buscando especular a futuro, es decir a comprar valores financieros con precios a futuro, (este seria uno de los temas que deberían prohibir en las nuevas normas económicas mundiales), recordemos que parte del incremento de los precios del petróleo en la primera mitad del año obedeció a factores de incertidumbre en los mercados de futuros petroleros, que hábilmente fueron aprovechados por los especuladores, por ejemplo la situación de Irak y sus efectos sobre la producción petrolera, el aumento del consumo chino e hindú, los frecuentes conflictos en tierras africanas, con interrupciones en los embarques y los viejos temores sobre el agotamiento del petróleo… al punto que el sobreprecio por la especulación petrolera llegó a porcentajes superiores al 50% de los precios reales… debemos recordar que en junio de el 2008 el barril rondaba los $ 145 y el galón de gasolina llegaba casi a los cinco dólares… hoy a cinco meses, el precio del barril de petróleo no llega a los $ 60 y el galón esta por debajo de los dos dólares y medio... esto demostró algo ya sabido… que un grupo de especuladores “golondrinas” o mejor dicho “buitres” pueden manejar a su antojo la economía mundial… esta fue la tercer señal…      


Ø      La cuarta crisis comienza hace 20 años, en 1989, con la caída del muro de Berlín, con la unificación europea, por un lado, mas la modificación del régimen comunista chino y el desarrollo de India por otro… desde esta fecha hasta la entrada al nuevo siglo estas regiones ven modificar su nivel de vida… la Europa ex-comunista busca emular el nivel de vida de la Europa capitalista y comienza a incrementar el consumo, deja su pasado pobre y aumentando su consumo alimenticio, entre otras cosas; por su lado la población de clase media en Asia ha crecido considerablemente en los últimos 20 años, aunque la gran mayoría de la población de Asia sigue siendo rural y pobre, el crecimiento de la clase media, (o personas que han abandonado el campo para emplearse en las ciudades), en la región ha sido muy importante, y se estima que seguirá creciendo, un ejemplo es que a fines del siglo XX esta migración en China e India no superaba el 9% anual, en cambio, en el 2006 y 2007 ha alcanzado una tasa de crecimiento cercano al 50%, debemos tener en cuanta que estos países, en su conjunto, suman un tercio de la población mundial.  Por supuesto el aumento en la afluencia a las ciudades ha traído también un cambio en el estilo de vida y en los hábitos de alimentación, más específicamente en una demanda mayor de variedad en los alimentos. Estos cientos de millones de personas que buscan alimentarse mejor han incrementado la demanda de alimentos y en un mercado donde la oferta y demanda hacen variar el precio, los valores de las materias primas alimenticias se han incrementado hasta cifras que en algunos países son prohibitivas. Desde la guerra de las tortillas en México, hasta motines por hambre en Marruecos, Uzbekistán, Yemen, Guinea, Mauritania y Senegal, los escenarios de manifestaciones vinculadas directamente al precio de los productos alimenticios de primera necesidad se han incrementado. Por eso muchos países productores de cereales como Argentina, Ucrania o Rusia adoptaron políticas restrictivas, con un objetivo claro,  privilegiar el mercado interno para evitar tensiones sociales. El aumento de precios fue ciertamente impresionante, el índice de la Organización de las Naciones Unidas para la Alimentación y la Agricultura (FAO) para el 2007 subió casi 36 por ciento. Tomando de ejemplo China, en menos de una generación, el consumo de carne por persona ha pasado de 20 a 50 kilos al año y ello incide directamente en la demanda de cereales forrajeros. Pero existe otro tema muy importante que agiganta esta crisis financiera, es la crisis petrolera, o el aumento desmesurado del precio del petróleo, que provoca un doble efecto negativo: encarece el costo del transporte marítimo, que actualmente equivale a la tercera parte del precio de los cereales, y vuelve cada vez más atractivos los biocarburantes; Ahora los países industrializados ven con otros ojos al azúcar, el maíz, la mandioca y las oleaginosas, porque de estos productos se obtiene los llamados biocarburantes, que remplazan al petróleo, pero se desvían de su finalidad alimenticia, aumentando su precio y la imposibilidad de compra en los países pobres… como dicen: algunos llenan el tanque de combustible con lo que otros deberían llenar su estomago… esta es la cuarta señal…


 


Hoy estamos en medio de la quinta crisis…en el Ojo del Huracán… y las medidas que se tomen en las reuniones del G-7 (Países ricos), G-20 (Países ricos, países emergente y la unión europea), APEC (Países de Asia y el Pacifico) y hasta el ridículo ALBA (La Alternativa Bolivariana para América Latina), no alcanzaran a frenar los daños que se avecinan… en esta película, los protagonistas somos todos, los seis mil quinientos millones de personas que habitamos este mundo… La economía mundial ha entrado en una fase de retracción de enormes proporciones, la recesión en Irlanda, España, Inglaterra, Italia y ahora Alemania, mas los peores resultados de la producción industrial china en este siglo, sumados a las previsiones sobre crecimiento y desempleo en los 30 países más desarrollados del planeta así lo demuestran… y los datos publicados por la Organización para la Cooperación y Desarrollo Económico (OCDE), auguran que esta recesión se extenderá a todo el mundo industrializado, pronosticando una ola de desempleo para 2009... General Motors, Ford, Siemens, Telecom y Renault, entre otros, están analizando reducir su plantilla de empleados en todo el mundo… Por su parte los pequeños negocios están comenzando a sufrir esta crisis, la baja venta y los altos costos amenazan con cortar la cadena de pagos, esto lo demuestra los largos plazos de pagos que se están tomando los comerciantes para cancelar una deuda y el aumento en la cantidad de cheques rechazados que contabilizan los bancos... la extinción del crédito y el recorte en los montos de los adelantos preacordados por cuenta corriente se agravan en un contexto de desaceleración que no hace más que achicar la caja y complicar fundamentalmente a las Pequeñas y Medianas Empresas… las ventas al por menor en los Estados Unidos retrocedieron 2,8% en octubre con relación a setiembre, la baja más fuerte en la historia de este índice…esta es la quinta señal...




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